Dôchodková prognóza, trochu inak...
Ako všeobecne známe, kvôli starnutiu populácie bude mať štát v budúcnosti stále väčší problém zohnať peniaze na dôchodky. Dôchodok zo Sociálnej poisťovne vám pravdepodobne nepostačí na dôstojný život. Myslite na svoju budúcnosť - so slušnými úsporami si môžete užívať život podľa vlastných predstáv.Dôchodok sa blíži rýchlejšie, než sa vám môže zdať - neskôr už nemusíte dobehnúť zameškané. Čím dlhšie investujete, tým viac zarobíte. Napadlo vám, že do dôchodku môžete ísť v skoršom veku, než nám určuje štát? Dôchodok je daný jedným číslom, a tým nemusí byť vek, ale výška majetku.
Na Slovensku fungujú tri dôchodkové piliere, ktoré zohrávajú kľúčovú úlohu pri budovaní finančnej stability na dôchodku. Nie všetky však ponúkajú rovnaké výhody – preto sa oplatí vedieť, ako ich využiť naplno.
Prvý pilier je založený na tom, že pracujúci prispievajú svojimi odvodmi do štátnej kasy a tá z týchto peňazí následne vyplatí dôchodky súčasným dôchodcom.Vypláca ich teda štát cez Sociálnu poisťovňu, preto sa mu hovorí aj štátny dôchodok. To znamená, že prostredníctvom prvého piliera si peniaze neodkladáte, ale platíte nimi dôchodky súčasným dôchodcom. Výmenou získate nárok na to, aby sa na váš dôchodok skladali pracujúci v budúcnosti.Slovensko ale starne! Kvôli nízkej pôrodnosti a výraznému odlivu mladých ľudí do zahraničia. V budúcnosti teda Sociálna poisťovňa nebude mať dosť peňazí na vyplácanie súčasnej výšky dôchodkov.Riešením problémov praskajúceho prvého piliera bolo postavenie nového, druhého. Kúzlo druhého piliera spočíva v tom, že vám umožňuje odkladať si na dôchodok bez toho, aby ste z vašich vreciek míňali peniaze navyše.
Druhý pilier totiž funguje tak, že časť zo sociálnych odvodov, ktoré by ste platili tak či onak, môžete presunúť na osobné dôchodkové účty (ODÚ), ktoré sú vedené v dôchodkových správcovských spoločnostiach (DSS). Tieto peniaze sa investujú v starobných dôchodkových fondoch, vďaka čomu z nich budete získavať určitý výnos.Najväčším nedostatkom druhého piliera je závislosť na svojvôli vládnucej garnitúry, ktorá môže meniť pravidlá a nastavenia 2. piliera.Ale napriek tomu, že je často terčom politikov, na konci si vďaka nemu dokážete zadarmo výrazne zvýšiť šance na dôstojnú starobu. Príspevky do druhého piliera nejdú z vašej peňaženky, ale z odvodov do starobného poistenia, ktoré musíte platiť z vašej hrubej mzdy tak či onak. Bolo by teda škoda tento nástroj nevyužiť.
Tretím pilierom dôchodkového systému sú dobrovoľné sporenia. U nás zastrešuje túto možnosť doplnkové dôchodkové sporenie (DDS – slovenský 3. pilier) alebo necelé dva roky už aj Celoeurópsky osobný dôchodkový produkt (PEPP).Podstatou tohto piliera je príprava na dôchodok z vlastnej peňaženky s možnosťou príspevkov zamestnávateľa. Ako napovedá názov, ide o nepovinnú formu, teda sporiteľ musí prejaviť vôľu vstúpiť do tohto systému.
Alternatívou k 3. pilieru je príprava na dôchodok po vlastnej osi, teda priamym investovaním. Pri ňom azda panuje najväčšia istota, že váš dôchodok štát neovplyvní. Nedokáže vám v zásadnej miere nadiktovať, ako máte investovať, ani s kým, ani v akých nástrojoch. Dopad môže mať len jeho daňová politika.A tu majú práve slovenskí daňoví rezidenti unikátnu výhodu v rámci Európy. Príjmy z predaja cenných papierov obchodovaných na burzách sú po roku držania oslobodené od dane. Definíciu presne spĺňajú fondy ETF, na ktorých sú postavené napr. portfóliá Finaxu.Pokiaľ je sporiteľ skutočne zodpovedný a na dôchodok sa svedomito pripravoval celý život, bude mať najväčšiu hodnotu finančného majetku práve pri odchode do dôchodku. Daňové oslobodenie preto predstavuje zásadný rozdiel v potenciálnej veľkosti budúceho dôchodku.Ako už bolo spomínané, investovanie cez fondy ETF ponúka množstvo ďalších výhod ako výnosnosť, nízke poplatky, vysoká efektivita, široko rozložené riziko, jednoduchosť a automatizácia.
Dnes má človek k dispozícii z pohľadu histórie najviac dostupných možností zabezpečenia dôchodku. Môžeme sa rozhodnúť pre formu, poskytovateľa, nástroje, veľkosť nákladov, mieru automatizácie, regulácie a i.Zaujal vás téma dôchodkov? Chcete dôkladnejšie prebrať údaje dôchodkovej prognózy? Hľadáte spôsob ako využiť potenciál dobrovolných sporiacich systémov k dosiahnutiu poriadneho dôchodku?
S prípadnými otázkami sa obráťte na mňa telefonicky či emailom. Na vaše otázky iste nájdeme odpovede! Teším sa na stretnutie s vami!
Zdroj: FINAX, Sociálna poisťovňa
Autor
Finančné a realitné služby v ktorých sa vyznáte....
Stretli ste sa so situáciou, že ste nerozumeli pojmom v zmluve s finančnou inštitúciou? Že ste dostali "zázračnú ponuku" na investíciu, ktorá bola dokonca aj "garantovaná"?
Tento web som vytvoril práve preto aby som vám bol nápomocný v takýchto situáciách a verím, že vám pomôže vyznať sa v zložitom svete finančných produktov, pojmov a fráz. Stačí si prečítať niekoľko článkov a uvidíte, že základný prehľad sa vám dostane veľmi rýchlo pod kožu.